Primer paso borrar de ASNEF: Solicitud del informe ASNEF  Diagnóstico gratuito y completo

El informe ASNEF es clave para conocer tu situación y empezar el proceso de eliminación del fichero. Permite ver qué empresa te ha incluido, ya sea un banco, una financiera o una compañía de servicios, e identificar si la deuda fue vendida a un fondo buitre. También te ayuda a saber el importe exacto que te reclaman, ya que muchas veces las cantidades son pequeñas, incorrectas o infladas con intereses abusivos.

• Además, podrás comprobar la fecha de inclusión, importante porque ninguna deuda puede mantenerse en ASNEF más de seis años desde su vencimiento. El informe también permite verificar que tus datos personales estén correctos, ya que un error en el nombre o la dirección puede invalidar la inclusión, y detectar errores o deudas que no te corresponden.

En Loanko pedimos este informe por ti gratis, solo con tu DNI o NIE (y, si lo tienes, tu certificado digital o Cl@ve). En 24 a 48 horas laborables, recibirás tu informe ASNEF completo por correo electrónico y podremos planificar la mejor estrategia legal para sacarte del fichero.

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Paso dos borrar de ASNEF: Revisión legal personalizada – ¿Te han incluido legalmente?

En Loanko revisamos cada detalle legal de tu caso para detectar cualquier irregularidad en tu inclusión en ASNEF. Primero comprobamos si te notificaron antes de incluirte, ya que la empresa está obligada a avisarte por escrito y darte un plazo razonable para pagar o reclamar la deuda. Si no puedes demostrar que recibiste esa notificación, la inclusión es nula de pleno derecho, algo común cuando el aviso se envía a una dirección antigua o nunca se realiza.

• También verificamos si la deuda es real, vencida y exigible, pues solo pueden incluirte por deudas claras, definidas e impagadas. No es legal que te añadan por importes discutidos, en negociación o por cuotas futuras aún no vencidas. Además, comprobamos si existe un procedimiento judicial en curso, ya que mientras haya un litigio abierto o una negociación legal, no pueden incluirte en ASNEF hasta que exista una resolución firme.

Otro punto esencial es revisar si la deuda ya fue pagada o cancelada. Muchas personas siguen en el fichero por error, a pesar de haber saldado su deuda; sin embargo, la ley obliga a eliminarte en un plazo máximo de 10 días desde el pago. Finalmente, verificamos si han pasado más de seis años desde tu inclusión, ya que, según la Ley Orgánica de Protección de Datos, ninguna deuda puede permanecer en ASNEF más allá de ese tiempo. Si se supera ese plazo, deben eliminarte automáticamente, sin necesidad de reclamación.

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Paso tres  borrar de ASNEF: Reclamación extrajudicial La vía rápida para salir de ASNEF

En Loanko actuamos directamente contra quienes han vulnerado tus derechos al incluirte en ASNEF. Primero reclamamos al acreedor, es decir, la empresa que te ha incluido en el fichero. Le exigimos que demuestre con pruebas documentales que la deuda es real, cierta y exigible, y que te notificó correctamente antes de hacerlo. Si no puede justificarlo, solicitamos tu eliminación inmediata del registro.

• También reclamamos ante Equifax / ASNEF, responsables del fichero, solicitando la supresión de tus datos conforme al artículo 17 del RGPD (derecho al olvido) y al artículo 20 de la LOPDGDD. Si no responden o rechazan la solicitud sin una justificación válida, eso refuerza aún más la posibilidad de obtener una indemnización posterior.

En la reclamación exigimos tres cosas principales: la eliminación inmediata de tus datos personales cuando se demuestra que la inclusión no cumple con los requisitos legales, la actualización en todos los registros financieros para que las entidades bancarias y de crédito conozcan tu nueva situación, y, cuando corresponde, una indemnización por daños y perjuicios. Si tu inclusión indebida te ha impedido acceder a financiación, contratar un seguro, alquilar una vivienda o te ha generado estrés o daño moral, podemos reclamar una compensación económica que suele oscilar entre 500 € y 3.000 €, según el caso.

En muchos casos, conseguimos que nuestros clientes salgan de ASNEF mediante esta reclamación extrajudicial, sin necesidad de acudir a juicio. Y si además corresponde una compensación, luchamos por ella hasta conseguirla.

Nuestros clientes hablan por nosotros

Loanko

5,0 41 reseñas

Sois increíbles, no sé cómo agradecer toda la ayuda que me habéis dado.
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Excelente equipo profesional y humano. En todo momento Matías y su equipo te proporcionan transparencia y tranquilidad. Gracias a ellos se ha hecho posible tener una segunda oportunidad

Paso cuarto borrar de ASNEF: Vía judicial  tu derecho, hasta las últimas consecuencias

En Loanko recurrimos a la vía judicial cuando las reclamaciones extrajudiciales no obtienen resultado o cuando el cliente ha sufrido un perjuicio grave. Esto sucede si la empresa o ASNEF no responde en el plazo legal de 30 días, si rechaza eliminarte sin una justificación válida o si la inclusión indebida te ha ocasionado daños importantes, como la denegación de una hipoteca, la pérdida de empleo o un daño emocional significativo.

• En esta fase, primero presentamos una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) por vulneraciones del RGPD, como la falta de notificación previa, el mantenimiento indebido de tus datos o la inclusión sin base legal. La AEPD puede sancionar al acreedor y ordenar la eliminación inmediata de tus datos del fichero.

• Si el perjuicio es más serio, llevamos el caso a los tribunales, aportando pruebas del daño económico o moral, como denegaciones de préstamos, informes psicológicos o comunicaciones de entidades financieras. Gracias a esta vía, conseguimos el borrado judicial definitivo de tus datos, ya que en la mayoría de los casos bien fundamentados el juez ordena la eliminación inmediata del fichero.

Además, puede otorgar una indemnización económica por daños y perjuicios, que normalmente oscila entre 500 € y 3.000 €, aunque en situaciones más graves puede ser superior. Y lo mejor de todo: si perdemos, tú no pagas. En Loanko trabajamos bajo el principio de “solo cobramos si tú ganas”, ocupándonos de todo el proceso judicial sin que tengas que adelantar ni un solo euro.

Preguntas frecuentes sobre borrar de ASNEF por ley

¿Puedo borrar de ASNEF por ley una deuda de hace 5 años?

Sí, si no ha habido acción judicial ni reconocimiento de deuda, puede considerarse prescrita.

¿Cuánto tarda el proceso de borrado legal?

Puede resolverse en pocas semanas si no hay oposición. Si hay reclamación ante la AEPD, el plazo puede extenderse varios meses.

¿Borrar de ASNEF por ley es gratuito?

Tú puedes hacer el proceso por tu cuenta sin coste, aunque muchas personas prefieren apoyo legal para evitar errores.

¿Tengo derecho a indemnización si me han incluido ilegalmente?

Sí, si demuestras que has sufrido perjuicios como denegación de préstamos, daños morales o económicos.

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